第一框 儲蓄存款和商業銀行 參考答案

　　探究1：(1)這種現象說明我國居民的儲蓄存款數量大，儲蓄率高，對此，我們應一分為二的辨證分析。

　　我國城鄉居民儲蓄連年迅速增長，反映了我國經濟健康發展，城鄉居民收入增多，生活水平不斷提高，有利于居民培養合理的生活習慣;同時，說明我國居民的消費水平進入消費積累階段，消費心理已趨向成熟，消費水平提高;儲蓄存款不斷增長也為經濟建設積累了大量資金，也對國民經濟的持續、快速、健康發展起到了重要作用。

　　銀行一再降息，居民儲蓄率居高不下，說明我國經濟發展中還存在一些問題：①社會保險和社會福利制度不完善，居民社會安全感低，求穩怕險，以防萬一，因此國家必須進一步健全和完善我國的社會保障制度;②反映我國居民的投資形式單一，缺乏投資意識和風險意識，國家應采取相應政策，鼓勵居民多渠道投資，如購買股票、債券、保險等;③目前我國居民消費形式單一，消費觀念傳統，不利于國家刺激消費，拉動經濟的增長。

　　(2)①儲蓄存款是我國目前最主要的投資方式。從目前的情況看，也是家庭理財的主要手段。人們參加儲蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學做準備，有的是為了購房、買車，有的是為了養老，還有的是為了資金安全。②公民的適量儲蓄，作為一種投資行為，其直接目的是為了獲得利息收入，同時，也對國民經濟的持續、快速、健康發展起到了重要作用。

　　(3)①一方面，居民儲蓄存款余額增加，意味著經濟發展態勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家的經濟建設中起著重大作用，能為經濟建設提供資金，使再生產順利進行。對個人而言，有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。②另一方面，居民儲蓄太多、過量，則會導致消費市場的萎縮，造成消費品的積壓，對企業生產的擴大造成不良影響，這不僅弱化了消費對生產的促進作用，制約了經濟的發展，最終也必然影響居民生活水平的改善和提高。③認為“居民儲蓄存款越多越好”是不科學的。

　　探究2：(1)利息和利率是兩個不同的概念，二者既有區別又有聯系。

　　(2)區別：利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分;而利息率是一定期限內利息和本金的比率，它是中國人民銀行擬定的，是國家宏觀調控經濟的重要杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段。

　　(3)聯系：在本金和存期一定的情況下，利息多少取決于利息率的高低。

　　探究3：活期儲蓄和定期儲蓄投資特點的對比：

　　流動性 收益性 安全性

　　活期儲蓄 強 低 好

　　定期儲蓄 差 較高 好

　　課堂有效訓練：1—5:ACCAA 6.D

　　7、(1)材料二中的銀行工作人員拒絕給李先生貸款，是材料一所說的控制貸款風險的體現。

　　(2)①從貸款對象看，商業銀行的貸款業務可劃分為工商業貸款和消費貸款。前者是發放給工商業者的貸款;后者是對消費者個人發放的，用于購買住房、汽車等耐用消費品。②貸款是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。如果不開展信貸業務，商業銀行就無法生存和發展。

　　(3)材料二蘊涵了商業銀行貸款的真實性、謹慎性、安全性、效益性原則。商業銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構。它不會把錢輕易借給任何一個人，每一家銀行都會本著真實性、謹慎性、安全性、效益性原則，評估借款人的信用狀況，然后根據評估的結果，決定是否發放貸款。

　　【課后拓展學案】1—5：ABCAC 6—10：ADCDC

　　11、(1)下調存款基準利率會降低存款儲蓄的收益，當存款利率下調時，居民可能的選擇是將投資于儲蓄存款方面的資金轉移到投資股票、債券等其他投資方式。

　　(2)①我國必須進一步完善社會保障體系;②必須切實解決百姓關心的教育、衛生、住房等問題;③應進一步采取有效措施，多渠道刺激消費，擴大內需，發揮消費在發展經濟、增加居民收入中的作用。

　　12.第二屆國際金融論壇年會指出，“公司法人治理結構改革是國有商業銀行改革的關鍵。”四家國有商業銀行是中國銀行業的主體，至今占據我國銀行業市場份額的半壁河山，發揮著重要作用。推進四家國有商業銀行的改革意義十分重大。中國政府要把大多數國有商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。

　　(1)銀行在國民經濟發展中發揮哪些作用?(5分)

　　(2)國有商業銀行改造成現代化的股份制商業銀行，其性質會改變嗎?(5分)

　　12.(1)在我國，銀行作為信貸中心、轉賬結算中心和現金出納中心，是國家宏觀調控的關鍵部門，是整個經濟活動的總樞紐，對國民經濟的發展具有巨大作用。①銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶。②銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作 出正確的經濟決策提供必要的依據。③銀行對國民經濟各部門和企業的生產經濟活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高經濟效益。(5分)

　　(2)①股份制是社會化大生產發展的產物，不能籠統地說股份制是公有或是私有，關鍵看它從屬的社會基本經濟制度的性質，看它的控股權掌握在誰的手中。在社會主義條件下，如果國家和集體控股，它具有明顯的公有性，有利于擴大公有資本的支配范圍。 ②國有商業銀行改造成現代化的股份制商業銀行，有利于投資 主體的多元化，化解金融風險，有利于降低其不良資產，有利于獲得更多的銀行利益，有利于壯大國有經濟的力量。所以，股份制不會使我國商業銀行性質發生改變。(5分)